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생명보험과 건강보험의 차이 (보장 범위, 목적, 가입 전략) 많은 분들이 “보험은 하나쯤 있으면 되지 않나요?”라고 묻습니다. 특히 생명보험 하나만으로 모든 의료비나 위험에 대비할 수 있다고 생각하시는 분들이 많지만, 실제 재무설계 현장에서는 생명보험과 건강보험의 역할을 혼동해 잘못 가입한 사례가 매우 자주 등장합니다.2025년 현재, 보험의 기능은 점점 세분화되고 있고 고객 상황에 맞는 가입 전략이 그 어느 때보다 중요해졌습니다.이 글에서는 생명보험과 건강보험의 구조적 차이, 보장 범위, 목적, 그리고 실질적인 가입 우선순위에 대해 현직 재무설계사 입장에서 명확하게 안내드립니다.1. 생명보험이란? (보장 목적과 구조)생명보험은 기본적으로 피보험자의 ‘사망’에 대비하는 보험입니다. 즉, 본인이 아닌 남겨진 가족이나 유가족의 생계를 위한 보장입니다.생명보험의 주요 .. 2025. 6. 5.
생명보험 약관대출, 몰라서 손해보는 3가지 생명보험은 단순히 사망 보장을 위한 금융 상품이 아닙니다. 많은 분들이 모르고 있지만, 장기간 유지된 생명보험은 ‘약관대출’이라는 강력한 유동성 수단이 될 수 있습니다. 그런데도 여전히 상당수 고객들은 이 기능을 모르거나, 오해하거나, 잘못 활용해 손해를 보는 경우가 많습니다. 현직 재무설계사로서 수백 건 이상의 약관대출 상담을 진행하며 느낀 점은, 이 기능을 제대로 알고만 있어도 보험 해지를 막고, 위기 상황에서 큰 도움을 받을 수 있다는 사실입니다. 이번 글에서는 생명보험 약관대출이란 무엇인지, 실제로 어떤 조건에서 가능한지, 그리고 대부분의 고객이 몰라서 손해보는 3가지 핵심 포인트를 정리해드립니다.1. 약관대출이란? 보험을 깨지 않고 자금을 쓰는 방법생명보험 약관대출은 고객이 이미 납입한 보험료의.. 2025. 6. 4.
유병자 생명보험 가입 전략 (간편심사, 조건, 상품 비교) 고혈압이 있다고 생명보험에 가입하지 못하는 시대는 지났습니다. 2025년 현재, 보험사는 유병자 고객을 위한 전용 상품군을 확대하며 생명보험 가입의 문턱을 낮추고 있습니다. 특히 간편심사형 생명보험은 과거 가입 거절을 경험한 수많은 분들에게 새로운 기회를 제공하고 있으며, 실제 현장에서도 가입 성공률이 높아지고 있는 것이 사실입니다. 하지만 유병자라고 해서 무조건 가입이 가능한 것은 아닙니다. 모든 조건을 갖췄음에도 불구하고 면책기간, 감액조건, 고지 실수로 인해 가입 후 보장을 제대로 받지 못하는 사례가 여전히 많습니다. 저는 매달 수십 명의 유병자 고객들과 상담을 진행하고 있으며, 그 중 상당수는 과거 거절 이력이 있거나, 스스로 보험 가입을 포기했던 경험이 있는 분들입니다.이번 글에서는 실제 유병자.. 2025. 6. 3.
2025 생명보험 리모델링 전략 (특약 점검, 중복 제거, 유지 vs 전환) 보험은 한 번 가입하면 끝나는 상품이 아닙니다. 시간이 지나며 재무 상황이 바뀌고 가족 구성원이나 건강 상태, 수입이 달라지기 때문에 보험도 그에 맞춰 재구성이 필요합니다. 이를 보험 리모델링이라 하며, 2025년 현재는 단순 해지와 재가입이 아니라 기존 보험을 ‘진단’하고 ‘조정’하는 과정이 강조되고 있습니다. 현직 재무설계사의 시각에서, 실제 상담 현장에서 자주 마주하는 리모델링 케이스를 중심으로 불필요한 특약 정리, 중복 보장 제거, 유지와 전환의 판단 기준에 대해 자세히 알려드리겠습니다.불필요 특약 점검: 낭비 줄이기보험 상품은 기본 보장 외에도 다양한 특약이 포함되어 있습니다. 하지만 가입 당시에는 필요하다고 생각했던 특약들이 시간이 지나면서 불필요한 비용으로 바뀌는 경우가 많습니다. 예를 들어.. 2025. 5. 31.
생명보험 해지환급금 완전 이해 (보장형, 환급형, 무해지 비교) 2025년 현재 생명보험을 상담하다 보면, 많은 분들이 ‘해지환급금’ 구조를 정확히 이해하지 못한 채 보험에 가입하는 경우가 많습니다. 특히 보장형, 환급형, 무해지환급형 상품 간의 차이를 제대로 알지 못하면, 중도 해지나 변경 시 큰 손해를 볼 수 있습니다. 실무에서 느끼는 바로는, 해지환급금 구조에 대한 이해가 보험 설계의 절반 이상을 차지할 정도로 중요합니다. 이 글에서는 해지환급금의 개념, 각각의 상품 유형별 장단점, 그리고 실제 설계 시 반드시 확인해야 할 핵심 포인트들을 정리해드립니다. 현직 재무설계사의 실무 경험을 바탕으로 2025년 생명보험 선택 시 유용한 정보를 제공합니다.보장형 vs 환급형의 핵심 차이생명보험을 구분하는 가장 기본적인 구조는 바로 보장형과 환급형입니다. 보장형 보험은 말.. 2025. 5. 31.
현직 설계사가 말하는 종신 vs 정기보험 활용법 (2025 설계 기준) 보험 설계 상담을 하다 보면 고객 분들이 가장 자주 묻는 질문 중 하나가 바로 “종신보험이랑 정기보험, 뭐가 달라요?”입니다. 두 상품 모두 사망 시 보험금이 지급된다는 점에서는 같지만, 실제로는 보장기간, 보험료, 활용 목적에서 큰 차이를 보입니다. 특히 2025년 현재, 보험료 효율과 자산활용 전략이 중요해지면서 두 상품의 비교는 더욱 중요해졌습니다. 현직 재무설계사의 입장에서 종신보험과 정기보험의 활용법을 정리해드리겠습니다.보장기간: 종신은 ‘죽을 때까지’, 정기는 ‘정해진 기간만’가장 근본적인 차이는 보장기간입니다. 종신보험은 이름 그대로 ‘종신(終身)’, 즉 평생 보장을 의미합니다. 가입자가 언제 사망하든 보험금이 무조건 지급됩니다. 반면 정기보험은 10년, 20년, 또는 60세까지, 70세까지.. 2025. 5. 31.

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